Semana passada li na edição de Novembro da VOCÊ S.A. uma matéria muito interessante sobre algumas profissões do futuro e lá estava uma das nuances do nosso trabalho de consultor de valores mobiliários: o profissional de Gestão de Fortunas. Eles comentam que o crescimento da renda no Brasil tem aberto estas oportunidades.
Hoje temos o papel o private banker, que prospecta e capta os clientes neste perfil de renda e o wealth manager, que administra estes recursos, normalmente atuando em banco de investimento ou em gestoras de recursos. Entretanto cresce também o profissional que, assim como eu, é consultor de valores mobiliários. Este normalmente trabalha para o cliente diretamente, não para um banco ou gestora. O que acho muito pertinente visto que dentro de uma instituição podemos ter algum conflito de interesse em relação ao que o cliente necessita e o que estas empresas traçam como metas e objetivos de venda.
O interessante é que este mercado está mesmo crescendo, especialmente nas capitais. Em SJCampos sou a única profissional credenciada pela CVM para atuar como consultora de valores independente, ainda somos muitos poucos profissionais, mas este serviço se tornará cada vez mais importante para os clientes... Afinal, você chega a trabalhar 8, 10, 12h por dia se esforçando para conquistar conforto e patrimônio para a sua família. Faz sentido depois de ganhar este patrimônio não cuidar dele com a mesma dedicação? Claro que não... mas como geralmente o que você faz ou produz (e muito bem!) normalmente não tem a ver com o mercado de investimentos, conte com um profissional da sua confiança para trabalhar em parceria com você! Você vai se surpreender com o quanto este serviço lhe agrega valor! Fique atento(a) e até a próxima !
quinta-feira, 10 de novembro de 2011
Atenção aos planos de Previdência Privada
Fazer Previdência Privada nos dias de hoje é tão fundamental para o nosso futuro como o alimento que temos que colocar na mesa todos os dias... Se não pensarmos nisso agora, arcaremos com as consequências no futuro, a menos que sejamos os herdeiros de fortunas incaluculáveis e apenas devamos nos preocupar em investí-las bem.... mas, como este não é o caso da maioria dos mortais, (in) felizmente, partilho este texto oferecendo algumas dicas importantes.
Previdência Privada nada mais é que um investimento que fazemos hoje para desfrutarmos lá na frente. É como um fundo de investimento, que dentro da carteira pode conter títulos públicos e privados, ações, cotas de outros fundos, etc. Entretanto, ela tem duas vantagens que acho muito interessantes: a primeira é que lhe dá a opção de transformar o valor acumulado em renda mensal vitalícia ou garantida por "x" anos. E ainda permite que na sua falta, esta renda mensal seja transferida para um beneficiário desejado. Aqui cabe destacar que nem sempre vale a pena "trocar" este fundo acumulado pela renda mensal, vai depender das condições de mercado no momento em que você for efetivar esta opção, quando for se "aposentar" pelo plano. Mas isso você decidirá lá na frente, não se preocupe agora... A segunda vantagem é que enquanto você estiver contribuindo com o plano, caso venha a falecer, ele poderá ser pago aos seus beneficiários diretamente como num seguro, sem necessidade de entrar em inventário e ter custos, além de demorar a ser liberado.
Além disso, durante o período de investimento do plano, você tem opção de escolher (e alternar) entre vários perfis de alocação, seja com ou sem renda variável, renda fixa pura, crédito privado, etc, lembrando que na previdência, diferentemente de fundos, a maioria das seguradoras cobra (além da taxa de administração) a famosa "taxa de carregamento", que pode chegar a 5% do valor que você investe mensalmente. Então, analise com cuidado a opção e os custos, porque há no mercado empresas que não cobram estes custos tão altos, vale a pena pesquisar para a melor alocação para um recurso tão importante para seu futuro!! Fique atento(a). Até a próxima!
Para mais informações sobre o mercado de previdência, dê uma lida nesta interessante matéria. Qualquer dúvida, me contate! http://www1.folha.uol.com.br/mercado/929029-gestoras-independentes-entram-na-previdencia-e-rendem-mais.shtml
Previdência Privada nada mais é que um investimento que fazemos hoje para desfrutarmos lá na frente. É como um fundo de investimento, que dentro da carteira pode conter títulos públicos e privados, ações, cotas de outros fundos, etc. Entretanto, ela tem duas vantagens que acho muito interessantes: a primeira é que lhe dá a opção de transformar o valor acumulado em renda mensal vitalícia ou garantida por "x" anos. E ainda permite que na sua falta, esta renda mensal seja transferida para um beneficiário desejado. Aqui cabe destacar que nem sempre vale a pena "trocar" este fundo acumulado pela renda mensal, vai depender das condições de mercado no momento em que você for efetivar esta opção, quando for se "aposentar" pelo plano. Mas isso você decidirá lá na frente, não se preocupe agora... A segunda vantagem é que enquanto você estiver contribuindo com o plano, caso venha a falecer, ele poderá ser pago aos seus beneficiários diretamente como num seguro, sem necessidade de entrar em inventário e ter custos, além de demorar a ser liberado.
Além disso, durante o período de investimento do plano, você tem opção de escolher (e alternar) entre vários perfis de alocação, seja com ou sem renda variável, renda fixa pura, crédito privado, etc, lembrando que na previdência, diferentemente de fundos, a maioria das seguradoras cobra (além da taxa de administração) a famosa "taxa de carregamento", que pode chegar a 5% do valor que você investe mensalmente. Então, analise com cuidado a opção e os custos, porque há no mercado empresas que não cobram estes custos tão altos, vale a pena pesquisar para a melor alocação para um recurso tão importante para seu futuro!! Fique atento(a). Até a próxima!
Para mais informações sobre o mercado de previdência, dê uma lida nesta interessante matéria. Qualquer dúvida, me contate! http://www1.folha.uol.com.br/mercado/929029-gestoras-independentes-entram-na-previdencia-e-rendem-mais.shtml
A carteira de Investimentos Perfeita!
Vários clientes me perguntaram qual seria a melhor carteira de investimentos, qual a carteira ideal... Na verdade parece simples, mas esta não é uma pergunta fácil de se responder. E sabe por quê? Porque o que é ideal para você não é necessariamente o ideal para mim...
Tudo depende.... e depende na verdade de vários fatores, não somente do famoso jargão de "perfil do investidor", que é fundamental de se avaliar. Depende do momento de vida que você está vivendo, depende da sua renda, de como você usa os seus rendimentos que possui, depende da instituição que você está analisando, etc., etc., etc..
Ou seja, é importante cuidar de várias questões. Só para lhe passar uma visão geral, deveria ser levado em conta uma espécie de check-list básico com as seguintes questões: qual a finalidade desta reserva e o prazo que ele vai ficar aplicado? A partir disto, pode-se montar a divisão das proporções de alocações, se será aplicado em títulos públicos, renda-fixa, fundos de crédito, fundos multimercados, ações ou clubes de ações, previdência privada, entre outros.. Fazendo esta análise passa-se aos custos destas aplicações para avaliar a melhor empresa ou banco para alocaros recursos, porque isso faz muita diferença.
E a partir daí vem a parte mais importante na minha opinião: o cuidar do portfólio. Porque esta não é uma ciência exata, ou seja, o que eu escolhi hoje nem necessariamente será a melhor daqui a 6 ou 12 meses. É imperativo que o cliente acompanhe o andamento do investimento e avalie se o mercado e o cenário está adequado àquele perfil do início que ele precisa manter de acordo com suas necessidades... Para isso ele pode contar com a ajuda de um consultor especializado, que deverá estar atento à estas questões. Fique atento(a)!! Até a próxima!!
Para mais detalhes sobre os custos das aplicações, dê uma lida nesta matéria do Valor: http://www.valor.com.br/valor-investe/o-consultor-financeiro/1045394/atencao-aos-custos-das-aplicacoes
Tudo depende.... e depende na verdade de vários fatores, não somente do famoso jargão de "perfil do investidor", que é fundamental de se avaliar. Depende do momento de vida que você está vivendo, depende da sua renda, de como você usa os seus rendimentos que possui, depende da instituição que você está analisando, etc., etc., etc..
Ou seja, é importante cuidar de várias questões. Só para lhe passar uma visão geral, deveria ser levado em conta uma espécie de check-list básico com as seguintes questões: qual a finalidade desta reserva e o prazo que ele vai ficar aplicado? A partir disto, pode-se montar a divisão das proporções de alocações, se será aplicado em títulos públicos, renda-fixa, fundos de crédito, fundos multimercados, ações ou clubes de ações, previdência privada, entre outros.. Fazendo esta análise passa-se aos custos destas aplicações para avaliar a melhor empresa ou banco para alocaros recursos, porque isso faz muita diferença.
E a partir daí vem a parte mais importante na minha opinião: o cuidar do portfólio. Porque esta não é uma ciência exata, ou seja, o que eu escolhi hoje nem necessariamente será a melhor daqui a 6 ou 12 meses. É imperativo que o cliente acompanhe o andamento do investimento e avalie se o mercado e o cenário está adequado àquele perfil do início que ele precisa manter de acordo com suas necessidades... Para isso ele pode contar com a ajuda de um consultor especializado, que deverá estar atento à estas questões. Fique atento(a)!! Até a próxima!!
Para mais detalhes sobre os custos das aplicações, dê uma lida nesta matéria do Valor: http://www.valor.com.br/valor-investe/o-consultor-financeiro/1045394/atencao-aos-custos-das-aplicacoes
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